קבלו הצעה משתלמת
הזינו כאן פרטים:

מה לעשות עם עשרות אלפי השקלים שתקועים לכם בחשבון העו"ש?

יש אלטרנטיבות טובות יותר!

גם אתם מחזיקים בחסכון הגבוה מ-50,000 ₪ בחשבון שאינו מנוהל בצורה אפקטיבית?

במידה וכן, המשמעות היא הפסד רווח פוטנציאלי ותשלום עמלות גבוהות, דמי ניהול גבוהים, ותשלומי מס ריווחי הון שפוגעים בסך כל התשואה הכוללת.

מהם הכספים הפנויים שאינם מנוהלים או שמנוהלים בצורה שאינה אפקטיבית?

  • כספים שנמצאים בחשבון העו"ש , תוכניות חסכון ופקדונות שקליים בבנק.
  • כספים המושקעים בקרנות נאמנות.
  • כספים שהועברו לתיק השקעות מנוהל.

כסף ששוכב בחשבון העו"ש או בפקדון בבנק אינו "עובד בשבילך" שכן הוא אינו מושקע בצורה אופטימלית ולכן התשואה בגינו תהיה אפסית ואפילו שלילית בגלל האינפלציה במשק.

על מנת להשיג רווחים על הכספים שברשותכם מומלץ לדאוג שהם מנוהלים באמצעות מנהל השקעות מנוסה בעל היסטוריה מוכחת של ניהול פיננסי עם תוצאות טובות ובעלויות ניהול נמוכות.

לדוגמה , אם אתם משקיעים בקרנות נאמנות אתם משלמים עמלות בגין ההצטרפות הראשונית לקרן (עמלת הוספה) וגם עמלה בעת משיכת הכספים. בנוסף, תשלמו גם דמי ניהול גבוהים.

כספים המנוהלים באמצעות מנהל תיקי השקעות נגועים פעמים רבות בניגוד ענייניים.
מנהל ההשקעות רוכש עבור הלקוח ניירות ערך וקרנות שעבור השיווק שלהן הוא מקבל תמריצים ולאו דווקא את הקרנות הטובות ביותר עבור הלקוח.

הרכישה שמתבצעת מתוך אינטרס כלכלי של בית ההשקעות ולא מהאינטרס של הלקוח מובילה לתוצאות פחות טובות  שמתבטאות בהשגת תשואות פחות טובות על תיק ההשקעות.

אז מה האלטרנטיבה הטובה עבורכם ?

בשנים האחרונות נפתחו ערוצי השקעה חדשים המנהלים כבר סכומי חסכון הגבוהים מ-6 מיליארד שקלים שמטרתם לפתור את הבעיות שהוצגו לעיל. הערוץ המוביל הוא חסכון המנוהל באמצעות פוליסת חסכון באחת מחברות הביטוח הגדולות.

החוסכים בתוכניות אלו נהנים מ:

נזילות – ניתן להוציא את החיסכון בכל עת.

גמישות גבוהה – ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים או לחלופין להפקיד באופן חודשי.

ניתן להעלות או להוריד את גובה ההפקדה החודשית בכל עת ו לבטל את ההוראה להפקדה חודשית.

שינוי מסלולי השקעה ללא תשלום מס ריווחי הון- בפוליסות חיסכון ניתן גם לשנות מסלולי השקעה בכל עת לדוגמה ממסלול מנייתי למסלול סולידי, ולהיפך ללא תשלום מס ריווחי הון ובשונה מקרן נאמנות  או מניירות ערך אחרים שבכל מכירה קיימת התחשבנות במקרה של ריווחי הון. בנוסף שינוי מסלול ההשקעה אינו כרוך בעמלה כלשהי.

מומחיות – חברות הביטוח מנהלות היום מאות מיליארדי שקלים באפיקים שונים, לכן ניתן לסמוך על המומחיות של מנהלי ההשקעות שלהן.

 

כדי  לבדוק האם הכספים שלכם מנוהלים בצורה מיטבית ומקצועית מומלץ לפנות למומחה בתחום החסכון הפנסיוני.

 

כותב המאמר:

שמוליק קטלר- מומחה בתחום החסכון הפנסיוני , בעל רישיון ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר, מנכ"ל – פתרונות עדיפים סוכנות לביטוח.

adifim@adifim.co.il

 

 

 

 

שתף עמוד:
מס' מדרגים: 2  ממוצע: 5
מרכז הביטוח לעסקים בשיתוף פעולה מלא מול כל חברות הביטוח בישראל
loading
דברו איתנו
Message Icon
קבלו הצעה משתלמת
הזינו כאן פרטים:
loading